Contents Insurance คืออะไร?

ประกันทรัพย์สินภายในบ้าน คุ้มครองของใช้ส่วนตัวจากไฟไหม้ ขโมย และภัยธรรมชาติ - คนเช่าบ้านต้องทำเอง

New for Old / Replacement Value คืออะไร?

การชดเชยแบบซื้อของใหม่ทดแทนของเดิมในราคาปัจจุบัน โดยไม่หักค่าเสื่อม

Excess คืออะไร?

เงินส่วนแรกที่ผู้เอาประกันต้องจ่ายเองทุกครั้งที่เคลม - Excess สูง = เบี้ยถูกลง

PDS (Product Disclosure Statement) คืออะไร?

เอกสารรายละเอียดกรมธรรม์ ระบุความคุ้มครอง ข้อยกเว้น และวงเงิน ต้องอ่านก่อนซื้อประกันทุกครั้ง

Specified Items คืออะไร?

ของมีค่าที่แจ้งระบุแยกในกรมธรรม์ เช่น ทอง เครื่องประดับ กล้อง เพื่อให้ได้วงเงินคุ้มครองเต็มมูลค่า

การเงิน / ภาษี / ธนาคาร

Contents Insurance สำหรับผู้เช่าบ้าน - ประกันของในบ้าน คนเช่าต้องทำเองไหม เลือกยังไง

Contents Insurance for Renters - Do Tenants Need Their Own Policy and How to Choose One?

ระยะเวลา: ขอ Quote และซื้อออนไลน์ได้ภายในวันเดียว | ความคุ้มครองเริ่มตามวันที่ระบุในกรมธรรม์ | การเคลมใช้เวลาต่างกันตามบริษัทและความซับซ้อนของเคส

อัปเดต: 2026-07-12

ID: Sol-ThaiSAHub-0653

สรุป / Summary

ประกันของเจ้าของบ้าน (Landlord/Building Insurance) คุ้มครองเฉพาะตัวอาคาร ไม่คุ้มครองทรัพย์สินของผู้เช่า ถ้าไฟไหม้ ถูกขโมย หรือน้ำท่วม ของของคุณ (เฟอร์นิเจอร์ โน้ตบุ๊ก เสื้อผ้า ทอง) จะไม่ได้รับการชดเชยเลยถ้าไม่มี Contents Insurance ของตัวเอง คู่มือนี้อธิบายวิธีเลือกประกันของในบ้านสำหรับคนไทยที่เช่าบ้านหรืออยู่ Sharehouse ใน SA ตามข้อมูลจาก Moneysmart (รัฐบาลออสเตรเลีย)

ขั้นตอน / Steps

เข้าใจก่อนว่าประกันเจ้าของบ้านไม่คุ้มครองของคุณ: Landlord Insurance / Building Insurance คุ้มครองเฉพาะตัวบ้านของเจ้าของ - ทรัพย์สินส่วนตัวของผู้เช่า (เฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้า คอมพิวเตอร์ เสื้อผ้า เครื่องประดับ) ต้องทำ Contents Insurance เอง
ทำรายการทรัพย์สิน (Home Inventory): เดินทีละห้อง จดรายการของทุกชิ้นพร้อมราคาซื้อใหม่ ถ่ายรูป เก็บใบเสร็จและ Serial Number ของเครื่องใช้ไฟฟ้า - Moneysmart แนะนำให้ใช้ Contents Calculator ของ Insurance Council of Australia ช่วยประเมินยอดรวม เพื่อไม่ให้ทำประกันต่ำเกินจริง (Underinsurance)
เลือกประเภทการชดเชย: 'Replacement Value / New for Old' = จ่ายเงินซื้อของใหม่ทดแทน (เบี้ยแพงกว่าแต่คุ้มครองดีกว่า) vs 'Actual Value' = จ่ายตามมูลค่าปัจจุบันหักค่าเสื่อม (เบี้ยถูกกว่าแต่ได้เงินน้อยลงตามอายุของ)
เช็ควงเงินย่อยต่อรายการ (Item Limits): กรมธรรม์ส่วนใหญ่จำกัดวงเงินต่อชิ้น เช่น ถ้าวงเงินเครื่องใช้ไฟฟ้า $1,000 แต่ทีวีราคา $2,000 จะได้ชดเชยแค่บางส่วน - ของมีค่าอย่างทองคำ เครื่องประดับ กล้อง ต้องแจ้งระบุรายการแยก (Specified Items) กับบริษัทประกัน
อ่าน PDS เช็คข้อยกเว้น: ความเสียหายจากอุบัติเหตุ (Accidental Damage) มักเป็น Option เสริมต้องจ่ายเพิ่ม, น้ำท่วม (Flood) อาจไม่รวมในแผนพื้นฐาน, การขโมยโดยไม่มีร่องรอยงัดแงะ (เช่น ลืมล็อกประตูใน Sharehouse) อาจถูกปฏิเสธเคลม
เปรียบเทียบราคาหลายเจ้าก่อนซื้อ: ขอใบเสนอราคา (Quote) ออนไลน์อย่างน้อย 3 บริษัท เปรียบเทียบเบี้ย วงเงิน ข้อยกเว้น และค่า Excess - อย่าดูแค่ราคาถูกที่สุด
ลดเบี้ยประกันอย่างถูกวิธี: จ่ายรายปีแทนรายเดือน, เพิ่มค่า Excess (ส่วนที่จ่ายเองเวลาเคลม), ติดตั้ง Deadlock / Smoke Alarm / ระบบกันขโมย และสมัครออนไลน์มักได้ส่วนลด
อัปเดตกรมธรรม์เมื่อชีวิตเปลี่ยน: ย้ายบ้าน ซื้อของมีค่าเพิ่ม หรือมีรูมเมทเพิ่ม ต้องแจ้งบริษัทประกัน - Contents Insurance ยังรวม Legal Liability คุ้มครองกรณีคุณทำให้คนอื่นบาดเจ็บหรือทรัพย์สินคนอื่นเสียหายด้วย

คำเตือน / Warnings

ประกันของเจ้าของบ้าน (Landlord Insurance) ไม่คุ้มครองทรัพย์สินของผู้เช่าเด็ดขาด - อย่าเข้าใจผิดว่ามีคนคุ้มครองให้แล้ว
ถ้าแจ้งมูลค่าทรัพย์สินต่ำกว่าจริง (Underinsurance) เวลาเคลมจะได้เงินไม่พอซื้อของทดแทน
การขโมยโดยไม่มีร่องรอยงัดแงะ เช่น ลืมล็อกประตู/หน้าต่าง มักถูกปฏิเสธเคลม - ระวังเป็นพิเศษใน Sharehouse
ทองคำและเครื่องประดับที่คนไทยนิยมเก็บไว้ที่บ้าน มักเกินวงเงินย่อยของกรมธรรม์พื้นฐาน ต้องแจ้งระบุรายการแยกและอาจต้องจ่ายเบี้ยเพิ่ม
อย่าเชื่อราคาที่คนอื่นบอกต่อ - เบี้ยประกันขึ้นกับพื้นที่ มูลค่าทรัพย์สิน และค่า Excess ต้องขอ Quote เทียบเองเสมอ

ค่าใช้จ่าย / Costs

เบี้ยประกันแตกต่างกันตามพื้นที่ มูลค่าทรัพย์สิน และค่า Excess - Moneysmart ไม่ระบุราคากลาง ต้องขอ Quote เปรียบเทียบอย่างน้อย 3 เจ้า
ค่า Excess: ส่วนแรกที่ต้องจ่ายเองทุกครั้งที่เคลม - เลือก Excess สูงขึ้นจะทำให้เบี้ยรายปีถูกลง
Option เสริม เช่น Accidental Damage หรือ Specified Items (ทอง/เครื่องประดับ) มีค่าเบี้ยเพิ่ม
การขอ Quote และใช้ Contents Calculator ของ Insurance Council of Australia ฟรี

เอกสารที่ต้องเตรียม / Documents Required

รายการทรัพย์สินพร้อมรูปถ่าย ใบเสร็จ และ Serial Number
ที่อยู่บ้านเช่าและรายละเอียดระบบความปลอดภัย (ล็อก สัญญาณกันขโมย)
บัตรประจำตัว/ใบขับขี่ สำหรับสมัครกรมธรรม์
รายละเอียดของมีค่าที่ต้องระบุแยก (Specified Items) เช่น ใบรับรองทอง/เครื่องประดับ

คำศัพท์ / Glossary

Contents Insurance: ประกันทรัพย์สินภายในบ้าน คุ้มครองของใช้ส่วนตัวจากไฟไหม้ ขโมย และภัยธรรมชาติ - คนเช่าบ้านต้องทำเอง
New for Old / Replacement Value: การชดเชยแบบซื้อของใหม่ทดแทนของเดิมในราคาปัจจุบัน โดยไม่หักค่าเสื่อม
Excess: เงินส่วนแรกที่ผู้เอาประกันต้องจ่ายเองทุกครั้งที่เคลม - Excess สูง = เบี้ยถูกลง
PDS (Product Disclosure Statement): เอกสารรายละเอียดกรมธรรม์ ระบุความคุ้มครอง ข้อยกเว้น และวงเงิน ต้องอ่านก่อนซื้อประกันทุกครั้ง
Specified Items: ของมีค่าที่แจ้งระบุแยกในกรมธรรม์ เช่น ทอง เครื่องประดับ กล้อง เพื่อให้ได้วงเงินคุ้มครองเต็มมูลค่า

แหล่งข้อมูล / References

เหมาะสำหรับ / Applies To

ผู้เช่าบ้าน/ยูนิตทุกประเภทวีซ่าใน SA นักเรียนและ Working Holiday ที่อยู่ Sharehouse ครอบครัวไทยที่เช่าบ้านระยะยาว ผู้ที่มีทรัพย์สินมีค่าในบ้าน เช่น ทอง คอมพิวเตอร์ กล้อง

ตรวจสอบล่าสุด: 2026-07-12

Solutions ที่เกี่ยวข้อง

⚠️ ข้อมูลนี้เป็นแนวทางทั่วไปจากการรวบรวมของชุมชน ไม่ใช่คำแนะนำทางกฎหมาย การเงิน หรือการย้ายถิ่นฐาน กรุณาตรวจสอบข้อมูลล่าสุดกับหน่วยงานราชการที่เกี่ยวข้องก่อนตัดสินใจ

📘 มีคำถาม? ถามในกลุ่ม Facebook คนไทยใน Adelaide 💚 เข้า LINE OpenChat คนไทย Adelaide