Bankruptcy & Debt Agreement - ล้มละลาย จัดการหนี้
Bankruptcy & Debt Agreement - Managing Overwhelming Debt
สรุป / Summary
หนี้ท่วมหัว จ่ายไม่ไหว มี 3 ทางเลือก: Debt Agreement (Part IX), Personal Insolvency Agreement (Part X), หรือ Bankruptcy - แต่ละแบบมีผลกระทบต่าง ควรปรึกษา Financial Counsellor ฟรีก่อนตัดสินใจ
ขั้นตอน / Steps
- ติดต่อ Financial Counsellor ฟรี 1800 007 007 (National Debt Helpline) เพื่อประเมินสถานการณ์และตัวเลือก
- เตรียมเอกสาร: รายการหนี้ทั้งหมด (เจ้าหนี้, จำนวน, ดอกเบี้ย), รายได้, รายจ่าย, ทรัพย์สินที่มี
- พิจารณา Debt Agreement (Part IX): จ่ายหนี้บางส่วน ไม่ต้องล้มละลาย แต่ credit history แย่ 5 ปี
- พิจารณา Personal Insolvency Agreement (Part X):協商กับเจ้าหนี้ ผ่าน Trustee มีค่าใช้จ่าย
- พิจารณา Bankruptcy: ล้มละลาย 3 ปี หนี้หมด แต่ทรัพย์สินถูกยึด credit history แย่ 5-7 ปี ห้ามเดินทางออกนอกประเทศ
- ถ้าตัดสินใจ Bankruptcy: ยื่นแบบฟอร์ม Bankruptcy Form ที่ AFSA (Australian Financial Security Authority) ออนไลน์หรือทาง registered trustee
- หลังยื่น Bankruptcy: trustee จะติดต่อมา ยึดทรัพย์สิน (ยกเว้นบ้านอยู่อาศัยบางกรณี รถราคาต่ำกว่า $8,850) รายได้เกิน threshold ต้องจ่ายบางส่วน
- ระหว่าง Bankruptcy 3 ปี: ห้ามเป็นกรรมการบริษัท ห้ามกู้เงินเกิน $6,869 โดยไม่บอกสถานะ ต้องรายงานรายได้/ทรัพย์สิน
- หลัง 3 ปี: ได้รับ discharge อัตโนมัติ หนี้หมด (ยกเว้น HECS, child support, court fines) แต่ credit record แย่ต่ออีก 2 ปี
- ทางเลือกอื่น: ถ้าหนี้ไม่มาก ลอง negotiate กับเจ้าหนี้ ขอลด/ผ่อน หรือใช้ No Interest Loan Scheme (NILS) เพื่อ consolidate หนี้
คำเตือน / Warnings
- ⚠️ ระวังโกง → อย่าโอนก่อนเช็ค → อย่าให้รหัส/OTP
- ⚠️ เช็ค fees → บาง account มี monthly fee
- ⚠️ เก็บ statements → พิสูจน์รายได้
ค่าใช้จ่าย / Costs
- Bankruptcy Filing Fee: $0 (ถ้ารายได้ต่ำ) หรือ $80.55
- Debt Agreement Fee: ขึ้นกับ trustee ~$200-500 setup + % จากยอดจ่าย
- Financial Counsellor: $0 (ฟรี)
เอกสารที่ต้องเตรียม / Documents Required
- Tax File Number (TFN)
- ID (Passport/Driver Licence)
- Bank Statements
- Payment Summaries / PAYG
คำศัพท์ / Glossary
- Bankruptcy
- การล้มละลาย - ประกาศไม่สามารถชำระหนี้ ศาลจัดการทรัพย์สินและหนี้ให้
- Debt Agreement (Part IX)
- ข้อตกลงชำระหนี้ - จ่ายเฉพาะส่วนที่ตกลงกับเจ้าหนี้ ไม่ต้องล้มละลาย
- AFSA
- Australian Financial Security Authority - หน่วยงานรัฐดูแลเรื่องล้มละลายและหนี้สิน
- Trustee
- ผู้จัดการทรัพย์สิน - คนกลางจัดการทรัพย์สินและจ่ายเจ้าหนี้
- Discharge
- ปลดจากสถานะ bankruptcy - หมดภาระหนี้
แหล่งข้อมูล / References
เหมาะสำหรับ / Applies To
ตรวจสอบล่าสุด: 2026-02-07